L'Associazione delle banche estere in Italia (Aibe) ha fiducia nel nostro Paese, ma limitata e subordinata all'attuazione di riforme. Guido Rosa, presidente Aibe, a Palazzo Mezzanotte, oggi ha presentato il rapporto annuale. Dai dati emerge la voglia di non interrompere il sostegno all'Italia, rivedendo però la presenza. Limitandola dove i rischi sono più alti.

"Finora gli istituti di credito esteri si sono fidati della messa in sicurezza dei conti pubblici, e delle garanzie offerte dalla Banca centrale europea, ma ora sono in attesa che l'Italia faccia le riforme promesse. E in fretta. Perché sanno bene che, in assenza di una revisione completa delle regole del gioco, a partire dall'alleggerimento della burocrazia, il Paese è destinato a implodere". 

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Le imprese possono stappare lo spumante. Il governo ha infatti deciso di ampliare il fondo, già esistente, che sostiene lo sviluppo delle micro, piccole e medie imprese, concedendo una garanzia pubblica a fronte di finanziamenti concessi dalle banche. 

L'esecutivo intende così assicurare un accesso al credito più ampio per le piccole e medie imprese, solitamente le più penalizzate e quelle che hanno meno possibilità di accedere al mercato del credito tramite le banche.

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E' esplosa l'estate in Italia e gli italiani non si fanno trovare impreparati. Tutti al mare, insomma, o in vacanza. E pazienza se 15 - 20 giorni di sole valgono poi 12 - 24 mesi di rate. L'italiano ai tempi della crisi non si vergogna a chiedere un prestito per chiudere baracca e burattini e riposarsi lontano dalla città.

Gli importi dei finanziamenti per le vacanze sono aumentati del 13 per cento, come fa notare Repubblica. Se poi le rate sono basse, è ancora meglio. I tempi per la restituzione si allungano, certo, ma a volte è meglio pensare all'uovo oggi e mettere da parte la gallina domani.

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Eccolo il decreto del fare, come è stato definito dal ministro dello Sviluppo economico Zanonato. Il consiglio dei ministri oggi varerà il decretone che prevede tagli sulle bollette elettriche per 500 milioni di euro all'anno, ma soprattutto cinque miliardi di credito agevolato per le imprese che rinnoveranno gli impianti. 

I prestiti saranno proposti a tasso dimezzato rispetto a quello di mercato grazie alla Cassa depositi e prestiti. Le imprese potranno ottenere fino a due milioni ciascuna se innoveranno i processi produttivi. Verrà anche potenziato il fondo di garanzia, per consentire un più facile accesso al mercato del credito alle aziende.

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Chi è il debitore italiano ai tempi della crisi? Prestiti.it ha tracciato un identikit: chi contrae un prestito lavora, ha tra i 26 e i 45 anni, è assunto nel privato con contratto a tempo indeterminato e l'importo medio richiesto è di 17mila euro. Con diverse finalità, influenzate anche dalla regione di provenienza.

Spesso, però, il debitore del 2013 chiede la liquidità per affrontare le spese quotidiane. L'importo richiesto non supera mai i 10mila euro, nel 15 per cento dei casi è al di sotto dei 5mila euro. Gli altri motivi per cui ci si indebita sono l'acquisto di un'auto o la ristrutturazione della casa.

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S.A.Fin è una finanziaria che in questi giorni sta promuovendo la sua offerta di prestiti. Lo fa tramite volantini in cui si parla dei finanziamenti ai dipendenti e ai pensionati fino a 85 anni di età. La finanziaria concede il prestito anche in caso di precedenti segnalazioni o di finanziamenti già in corso. Non è richiesta la motivazione del prestito.

La rata è fissa. Ecco alcuni esempi: 6.017,68 euro, rata di 77 euro al mese per 120 mensilità, Taeg 9,69%. Oppure: 30.010,63, 120 rate da 362 euro, Taeg pari all'8,17%. E ancora: 20.076,71 euro, sempre 120 rate da 244 euro, Taeg pari all'8,36%.

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Cambiano le regole per un pensionato che voglia un prestito. Dallo scorso primo giugno, l'Inps ha deciso infatti di favorire i finanziamenti tutelando chi ne fa richiesta. E ha siglato un nuovo accordo con società finanziarie e banche che operano con la cessione del quinto.

Cambia la quota di pensione cedibile, prima di tutto. Il quinto della pensione, al netto di ritenute fiscali e previdenziali, deve lasciare inalterato il trattamento minimo di legge, ossia 495,43 euro. Anche gli interessi devono essere sempre uguali o migliori rispetto a quelli stabiliti dalla convenzione banche - Inps, che utilizza come riferimento il Taeg fissato ogni tre mesi dalla Banca d'Italia.

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Non si ferma la discesa dei prestiti bancari in Lombardia. Nei primi tre mesi del 2013 è proseguito il calo, a marzo gli indicatori di Bankitalia segnalano un -1,2%. Del resto, le condizioni di accesso al credito rimangono tese e incerte, dunque è difficile sia richiedere sia ottenere un finanziamento.

L'economia continua a zoppicare. Nei primi sei mesi del 2013, per la prima volta dal 2008-2009 - quando ci fu l'altro picco della crisi - è calata anche la concessione di prestiti alle famiglie del nostro Paese: -0,1% a marzo, +0,4% nel 2012. 

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Dallo scorso primo giugno, banche e intermediari finanziari posasono decidere se aderire a una nuova convenzione proposta dall'Inps agli istituti di credito per la cessione di prestiti ai pensionati. Parliamo di cessione del quinto, uno dei modi più comuni per ottenere un finanziamento con il cedolino della pensione.

L'Inps, ad aprile, aveva dato il suo ok: "L'inizaiativa punta a garantire l'accesso alle risorse da parte dei pensionati, assicurando la massima qualità del servizio e la possibilità di ottenere le migliori condizioni di mercato". La direttiva ha dunque l'obiettivo di disciplinare le modalità operative e applicative per la concessione, da parte delle banche e degli operatori finanziari, dei prestiti da estingersi attraverso la cessione fino a quinto della pensione.

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Dobbiamo aspettare ancora qualche mese, poi i prestiti ripartiranno. Lo ha detto al Giornale Federico Ghizzoni, amministratore delegato di Unicredit: "La fotografia di Bankitalia sul credit crunch è corretta. La recessione c'è, non è una sorpresa. Le regole su capitale e liquidità sono state difficili da digerire".

La speranza si chiama fine anno: "Verso la fine del 2013 la situazione del credito si stabilizzerà. Ci sarà un po' di ripresa economica". Poco alla volta la macchina dei finanziamenti dovrebbe ripartire. Anche se, come un'auto ingolfata, inizialmente dovrà essere aiutata.

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E adesso? Come paventato alcuni mesi fa, negli Stati Uniti è scoppiata la bolla di chi aveva sottoscritto un prestito d'onore. E parliamo di laureati, che magari lavorano, ma che hanno sul groppone i debiti. Son ben 39 milioni gli ex studenti che avevano sottoscritto un finanziamento per completare gli studi in tutta serenità. 

Bene: l'ammontare totale dei loro debiti, adesso, è di mille miliardi di dollari. Hanno iniziato a pagare con la prima busta paga. Secondo l'indagine della Federal Reserve, la banca centrale statunitense, nel 2004 il monte debiti dei vecchi studenti era solo di 350 miliardi di dollari. In nove anni si è triplicato.

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-44: sono i miliardi che le imprese italiane hanno perso nel 2012 per la non concessione di prestiti da parte delle banche. Le stime sono state rese note da S&P, i dati dei primi mesi del 2013 sono altrettanto negativi per il sistema imprenditoriale nostrano. 

Ad aprile, infatti - e parliamo in questo caso dei dati di Bankitalia, il settore privato ha registrato un calo su base annua del 2,3% contro l'1,7% di marzo. I prestiti alle famiglie sono diminuiti invece dello 0,8% come nel mese precedente. Per le società non finanziarie, bilancio più pesante (-3,7% dopo il -2,8% di marzo).

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Come ridare ossigeno alle piccole e medie imprese del settore edilizio? Ennio Doris, presidente di Mediolanum, ha illustrato la sua strategia a Pesaro. Entro settembre si partirà, il costo finale per i clienti sarà inferiore a quanto corrisponde oggi Banca Mediolanum a chi vincola il denaro per un anno (2,8%), probabilmente di poco superiore all'Euribor (1,7%).

Dunque, si tratta di finanziamenti agevolati a un costo davvero stracciato. Che il gruppo ha deciso di concedere alle zone terremotate. Per chi vuole ristrutturare la propria casa (villette delle periferie in primis). Inizialmente, per Mediolanum si parlerà di un costo. Ma Doris è convinto di quello che fa.

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In Italia le imprese soffrono per l'ennesimo calo dei prestiti concessi dalle banche: -3,8% ad aprile. Ma in altri Paesi europei la situazione è anche peggiore. In Spagna, infatti, il calo è stato addirittura del 13,8%. I dati emergono dal rapporto della Banca centrale europea sull'andamento degli impieghi e sui tassi di interesse applicati dagli istituti di credito. La contrazione in atto sta colpendo in particolare gli Stati dell'area euro che si trovano nella zona meridionale.

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Italiani popolo di debitori. Almeno secondo il terzo rapporto annuale sui servizi a tutela del credito di Unirec (Unione nazionale delle imprese a tutela del credito). Nel 2012, abbiamo lasciato in sospeso pagamenti per circa 34 miliardi di euro verso banche, finanziarie, utility, telecomunicazione e pubblica amministrazione. Rispetto al 2011, c'è stato dunque un aumento del 17% (eravamo fermi a 29 miliardi di debiti).

Ma se guardiamo ancora più indietro, ossia al 2010, il dato è ancora più allarmante: eravamo a 23 miliardi di euro, dunque in due anni i debiti sono aumentati del 48 per cento. Oggi sono in particolare le famiglie a indebitarsi: dei 34 miliardi, solo 10 appartengono alle imprese.

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